代偿是什么意思（创业时代，请正确认识代偿）

因创业失败还不起贷款，由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款10万元以上50万元以下的由创业担保基金代偿80%。同时，在实施办法中还明确了追偿和核销机制，代偿后原则上要予以追偿，但对实在没有能力予以偿还的，按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。（浙江省人社网）

在没彻底了解真相之前，有人会说，这样薅羊毛也太容易了吧，此时可以脑补片段，拜托，您当政策制定人是傻子吗？

首先请一定要注意 代偿 二字，由第三方帮你代偿欠款，不代表你欠的钱不用还了，只是债主换了，未来你要是不还钱，代偿记录会一直保留在征信中，形成征信污点，买房买车办信用卡都会受到影响。

下面笔者顺便科普下，代偿那些事儿:

1、代偿是什么？

代偿 就是由第三方给借款人还债，常见于贷款时买了保险的。一般这种情况下，都出现在信保贷款公司比较多，比如阳光、太平洋贷款等就必须要买保险。（以实际情况为准）

简单的来说就是，借款人在借款时买了保险，则借款人逾期超过时限，就会由保险公司把借款人欠的钱还给贷款机构，然后保险公司从第三方身份转换为借款人的债主。

借款人的债务由保险公司代偿后，征信就会显示代偿记录。代偿比逾期严重，不但会在征信上留下不良信用记录，而且会留下代偿记录，代偿不还的话 是无法像逾期记录那样在5年后消除的，会永远保留在征信报告上。

正常来说，90天或者180天还没还，就会出现代偿的记录，超过这个时间段，如果无法联系到借款人，借款人拒不还款，那么放款的银行会向保险机构申请理赔，保险机构会把欠款、违约金、利息等一并赔付，这笔账的债主就由放款方变成保险公司。

虽然征信报告会显示近5年的信贷记录，但并不是说代偿5年后就会消除。代偿具体消除时间取决于不良行为的终止时间，即借款人什么时候把钱还给保险公司，则由还清之日算起才会在5年后消除。

2、代偿不还会怎样？

代偿一直不还清，就会永远保存在征信报告上，但是保险公司绝对不会让借款人一直都拖欠下去，在给借款人代偿后会开启追偿模式。借款人会被保险公司短信、电话催收、上门催收，甚至会去起诉。

一旦法院判决后借款人有能力就是不执行的，保险公司可以向执行法院申请强制执行，把借款人名下资产冻结、拍卖等来给保险公司还款，并且有可能会被借款人列入失信被执行人名单，借款人成了老赖就不能进行高消费，以及办理任何金融信贷业务了。

而除了逾期外，呆账、止付、代偿等也是属于不良记录，并且程度比逾期严重，如果不消除就一直无法办理任何信贷业务。

3、所有的贷款都会被代偿吗？

这个不一定的。上面给大家说了，只有贷款人买了保险才会有。一般这种情况下，都出现在信保公司比较多，比如阳光、太平洋贷款等就必须要买保险。（以实际情况为准）

总体来讲，征信代偿是一种比较严重的情况，对贷款人后续的影响也很大，建议按时还款，千万不要走上“代偿”这一步。

这是一个纷繁复杂的时代，也是创业较难的时代，科技光速发展，创业门槛越来越高，创业贷款政策支持的是 披荆斩棘 头脑灵活，敢于打拼的人！

投机取巧，不愿动脑吃苦 的同学 劝你三思。

笔者内心：“有条件的话，知识青年创业去，接受社会考验，很有必要！”

最后再给大家一句话：“代偿很严重，征信很重要！贷款创业的同时，对还款需要严格注意 谨慎小心地维护好征信。”

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发布日期：2025-03-30 03:00:35

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